近年來(lái)，伴隨著中國(guó)高凈值人群的快速增長(zhǎng)，以及西方成熟理財(cái)思想的逐漸引入與普及，在大陸企業(yè)家中間，一些原本陌生的概念被越來(lái)越頻繁地提及：離岸財(cái)富管理、全球資產(chǎn)配置、跨地區(qū)分散風(fēng)險(xiǎn)等等。一股財(cái)富管理的新熱潮，正悄然興起。離岸財(cái)富，通常指投資者在其法定居住國(guó)或繳稅地區(qū)以外的國(guó)家或地區(qū)所持有的資產(chǎn)。全球離岸財(cái)富增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?lái)自于快速發(fā)展經(jīng)濟(jì)體，特別是私人銀行業(yè)不成熟的區(qū)域，例如中國(guó)大陸地區(qū)便是典型代表。對(duì)于新興的財(cái)富擁有者們來(lái)說(shuō)，選擇離岸財(cái)富管理的主要?jiǎng)右颍瑏?lái)自于對(duì)財(cái)產(chǎn)安全、隱私保護(hù)、投資多樣性和風(fēng)險(xiǎn)管理等因素的考慮。具體來(lái)看，這種新興理財(cái)方式無(wú)疑擁有眾多先天優(yōu)勢(shì)：首先，離岸財(cái)富管理賬戶可以有效規(guī)避境內(nèi)法律和政策變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，提高資金自由調(diào)配的可能性;其次，通過(guò)離岸賬戶，金融資本得以追求跨地區(qū)較佳投資配置，這也是全球經(jīng)濟(jì)金融一體化進(jìn)程的必然趨勢(shì);較后，具體到中國(guó)的高凈值人士，大部分財(cái)富都來(lái)源于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。隨著國(guó)際轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)模式的開(kāi)展，中國(guó)企業(yè)越來(lái)越需要融資和結(jié)算等配套服務(wù)，而離岸賬戶則可以有效幫助他們提高資金周轉(zhuǎn)效率，以及防范利率和匯率波動(dòng)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。新加坡——離岸財(cái)富管理優(yōu)選地在挑選離岸服務(wù)地區(qū)時(shí)，財(cái)富所有者們主要會(huì)考慮當(dāng)?shù)氐奈幕团c居住地距離的影響。例如，存放在新加坡的離岸資產(chǎn)中，有大約75%來(lái)自亞太地區(qū)，更多來(lái)自高增長(zhǎng)國(guó)家的離岸財(cái)富還在源源不斷地涌入。在未來(lái)15-20年內(nèi)，新加坡的規(guī)模將超過(guò)瑞士，從而成為世界上較大的離岸財(cái)富管理中心。對(duì)于中國(guó)大陸的財(cái)富擁有者來(lái)說(shuō)，新加坡、美國(guó)和加拿大是他們離岸配置的優(yōu)選，這三地集中了60%高凈值人群的海外資產(chǎn)。新加坡作為較大集中地之一，距離近、語(yǔ)言互通是兩個(gè)重要因素。調(diào)查顯示在選擇新加坡的動(dòng)因中，首要的是方便移民或子女留學(xué)，接下來(lái)依次是資產(chǎn)保值增值，資產(chǎn)安全性和私密性，全球資產(chǎn)配置、對(duì)沖國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，方便海外業(yè)務(wù)發(fā)展，財(cái)富繼承，避稅，以及養(yǎng)老。盡管由于子女教育和移民的需求，美國(guó)和加拿大也是中國(guó)離岸財(cái)富集中地，但對(duì)其法律、政治、文化的相對(duì)陌生，在一定程度上造成了對(duì)資產(chǎn)配置的阻礙。新加坡列為亞洲較主要的離岸財(cái)富管理中心，在金融服務(wù)業(yè)方面具備深厚基礎(chǔ)：比中國(guó)香港具有更加健全的法律、會(huì)計(jì)和監(jiān)管環(huán)境，大量高素質(zhì)的專業(yè)人士，穩(wěn)定的金融市場(chǎng)，以及活躍的證券和外匯交易市場(chǎng)，私人銀行資產(chǎn)規(guī)模更大。新加坡具有獨(dú)立主權(quán)，不像中國(guó)香港會(huì)受中國(guó)大陸政府政策干預(yù)。在人民幣國(guó)際化的戰(zhàn)略下，新加坡和中國(guó)香港被定位為人民幣的離岸中心，前景十分廣闊。新加坡的低稅率，個(gè)人所得稅、公司所得稅比中國(guó)香港更低，不征收資本利得稅或增值稅，不征收遺產(chǎn)稅。資產(chǎn)保全比資產(chǎn)增值更重要另一方面，中國(guó)的財(cái)富所有者，尤其是民營(yíng)企業(yè)家們，現(xiàn)在已經(jīng)越來(lái)越意識(shí)到，資產(chǎn)的保全或許是比資產(chǎn)增值更需要仔細(xì)考慮的問(wèn)題。強(qiáng)烈的不安全感源自諸多方面：辛苦累積的資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)下行周期中可能輕易蒸發(fā)，猝不及防的法規(guī)與政策風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)糾紛或是離婚官司往往帶來(lái)巨額損失，大勢(shì)所趨的遺產(chǎn)稅讓人更擔(dān)心“富不過(guò)三代”會(huì)一語(yǔ)成讖。隨著對(duì)歐美富豪們理財(cái)策略的逐步了解，中國(guó)新興財(cái)富階層也開(kāi)始將目光投向了離岸風(fēng)險(xiǎn)管理，摸索著如何運(yùn)用海外大額保單這一工具，來(lái)為自己的企業(yè)和家庭編織一張牢固的安全網(wǎng)。而對(duì)于大陸新興財(cái)富階層來(lái)說(shuō)，離岸風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品較大的吸引力莫過(guò)于這幾點(diǎn)：保費(fèi)低、保額高，重隱私，能借貸、易抵押。以新加坡保險(xiǎn)業(yè)為例，新加坡保險(xiǎn)公司厘定保費(fèi)時(shí)，考慮新加坡居民的平均壽命長(zhǎng)于內(nèi)地，再加上新加坡地區(qū)整體風(fēng)險(xiǎn)較小，社會(huì)秩序治安較規(guī)范，所以保費(fèi)就相對(duì)便宜。對(duì)中國(guó)人士來(lái)說(shuō)，支付同樣的保費(fèi)，在新加坡大約可以獲得比內(nèi)地高出30%左右的保額。其次，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展才約30年歷史，而新加坡前幾大保險(xiǎn)公司多具有百年以上國(guó)際運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，均為世界500強(qiáng)品牌，信譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平都為高凈值人士的資產(chǎn)穩(wěn)健提供了更大的保障。此外，新加坡保險(xiǎn)公司受到政府的嚴(yán)格監(jiān)管，法律中的“個(gè)人隱私條例”也要求對(duì)投保人的投保及個(gè)人資料相對(duì)保密，這對(duì)于追求低調(diào)與私密性的大陸財(cái)富擁有者來(lái)說(shuō)亦是重要考量因素。對(duì)于日漸增多的購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，大額保單并不僅僅是在傳統(tǒng)意義上為家人提供保障，而更多是作為財(cái)富規(guī)劃的工具，幫助他們平衡高風(fēng)險(xiǎn)的投資，也不失為把財(cái)富分散到海外保全的一種有效辦法。更多新加坡移民相關(guān)問(wèn)題，請(qǐng)咨詢洲際專業(yè)顧問(wèn)，我們將為您提供1對(duì)1的顧問(wèn)服務(wù)，為您量身定制專屬的規(guī)劃方案。洲際移民為您帶來(lái)移民相關(guān)知識(shí)，您有任何疑問(wèn)都可以點(diǎn)擊在線咨詢、添加客服微信或者直接撥打顧問(wèn)專線0755-83679979。

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