全球資產(chǎn)配置已經(jīng)是一個(gè)老生常談的話題了，特別是近幾年來(lái)，大家明顯可以感覺(jué)到整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，特別是資產(chǎn)泡沫、經(jīng)濟(jì)下行、很多大企業(yè)開始減員，對(duì)于中產(chǎn)階級(jí)來(lái)說(shuō)，除了孩子教育以外如何避免資產(chǎn)縮水已經(jīng)是成為焦慮的源頭之一。

其實(shí)較核心的問(wèn)題，就是在于，過(guò)往的投資收益路徑無(wú)法繼續(xù)依賴了。因?yàn)閲?guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)曾經(jīng)是國(guó)人投資收益里面較有信心的一個(gè)領(lǐng)域。

隨著各地的一些限購(gòu)限售的政策，包括較近一些大城市房?jī)r(jià)的下調(diào)，甚至有些城市已經(jīng)打砸開發(fā)商售樓處，讓大家更是無(wú)所適從。2018年上半年，特別是到七八月份各種P2P平臺(tái)的暴雷、跑路，讓大家明顯感到不安全感，特別是各種媒體的宣傳，加劇了大家對(duì)缺乏全球資產(chǎn)配置的擔(dān)憂，把錢放在手上，卻又擔(dān)心資產(chǎn)的進(jìn)一步的貶值。

對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，想要在時(shí)代大潮中把握方向，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，多元化的全球資產(chǎn)配置的重要性愈發(fā)凸顯。

為什么要進(jìn)行全球資產(chǎn)配置？

1、單一幣種投資風(fēng)險(xiǎn)大

內(nèi)地95%的投資者，100%的資產(chǎn)都是人民幣資產(chǎn)，其中超過(guò)70%的比例又是房地產(chǎn)資產(chǎn)，這種結(jié)構(gòu)的資產(chǎn)配置在面對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)會(huì)束手無(wú)策，將資產(chǎn)進(jìn)行多元化配置，才能夠真正達(dá)到資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、分散和避險(xiǎn)的目的。

2、國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒情況加劇

全球化投資是分享處于不同發(fā)展階段國(guó)家和地區(qū)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)的重要方式。成熟的全球金融市場(chǎng)，如美國(guó)、英國(guó)、中國(guó)香港等，經(jīng)過(guò)多年的洗禮，金融監(jiān)管制度、安全性等。投資者保護(hù)制度都比較完善。

3、高凈值人群家庭全球投資比例偏低

發(fā)達(dá)國(guó)家家庭全球資產(chǎn)配置目前約為15%左右，中國(guó)家庭的全球資產(chǎn)配置目前僅為4%-5%左右。美國(guó)和日本全球組合投資占GDP比例為53%和85%，中國(guó)僅為2.4%。而聚焦到高凈值人群來(lái)看，中國(guó)的高凈值人群全球資產(chǎn)配置比例也并不高。數(shù)據(jù)顯示，全球高凈值人士在本國(guó)之外配置的資產(chǎn)平均比例為24%，而在中國(guó)，該比例僅為5%。

4、全球資產(chǎn)配置，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)選

從單一資產(chǎn)到全方位資產(chǎn)配置，通常在國(guó)際間實(shí)現(xiàn)“跨資產(chǎn)類別配置”，風(fēng)險(xiǎn)可降低46%。在過(guò)去的幾年中，中國(guó)高凈值人群的投資方式還是較為單一，一旦未來(lái)出現(xiàn)“黑天鵝”，單一的投資方式都會(huì)讓投資者損失，因此，越來(lái)越多的中國(guó)投資者選擇進(jìn)行全球資產(chǎn)配置，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)效果顯著。

哪些產(chǎn)品值得投資，投資時(shí)需要注意什么？

1、海外不動(dòng)產(chǎn)投資熱度不減

據(jù)統(tǒng)計(jì)，房地產(chǎn)在中國(guó)高凈值人群的海外投資標(biāo)的中占到了43.4%，位居首先。在2017年，不動(dòng)產(chǎn)更是愈發(fā)受到中國(guó)投資者的重視。

而就海外置業(yè)的原因來(lái)說(shuō)，以分散風(fēng)險(xiǎn)為主要目的的投資因素成為高凈值人群購(gòu)置全球房產(chǎn)較為主要的原因。泰國(guó)、日本、菲律賓、英國(guó)、美國(guó)等地區(qū)成為高凈值人士熱衷的不動(dòng)產(chǎn)投資地，所以說(shuō)中國(guó)人喜歡買房是刻在骨子里的，因?yàn)榘踩?，投資回報(bào)率不會(huì)像中國(guó)近10年翻多少翻，至少每年有百分之幾——百分之十幾的一個(gè)回報(bào)，穩(wěn)步上升。

2、美元資產(chǎn)更為強(qiáng)勢(shì)

美元作為儲(chǔ)備貨幣，具備國(guó)際支付功能，不僅幣值相對(duì)于其他貨幣更為穩(wěn)定，還在資產(chǎn)配置中承擔(dān)著“抗凝血素”的作用，美元的流動(dòng)性在全球是較強(qiáng)的。因此，2019年的美元資產(chǎn)依舊具有穩(wěn)定的投資價(jià)值，不僅依舊保值，大概率會(huì)因?yàn)槊涝淖邉?shì)而升值。美元資產(chǎn)，預(yù)計(jì)在未來(lái)更為強(qiáng)勢(shì)。隨著美元對(duì)某些經(jīng)濟(jì)體的供應(yīng)縮減，美元自身的相對(duì)價(jià)值也將會(huì)上升。

3、保險(xiǎn)

較簡(jiǎn)單的以疾病險(xiǎn)為例的話，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的基本上大家的定義都是標(biāo)準(zhǔn)化的，每一個(gè)產(chǎn)品的框框都是監(jiān)管部門明確的，但是中國(guó)香港的每一個(gè)保險(xiǎn)公司都是獨(dú)立的，哪怕是對(duì)于疾病的定義，在細(xì)節(jié)上大家還是會(huì)有一些差異的。再比如說(shuō)，國(guó)內(nèi)的人說(shuō)中國(guó)香港保險(xiǎn)不受國(guó)內(nèi)的法律保護(hù)，這其實(shí)有點(diǎn)類似于你在格力買了空調(diào)出了問(wèn)題，你要去找美的要賠償一樣的，只能說(shuō)美的不會(huì)去賠償格力的空調(diào)而已。問(wèn)題的關(guān)鍵其實(shí)是——你更加相信的是哪一個(gè)廠商。

4、投資移民

在過(guò)去一年里，更多的中產(chǎn)人士不再滿足于國(guó)內(nèi)的教育水準(zhǔn)、生活環(huán)境和投資機(jī)會(huì)，并希望為子女的未來(lái)創(chuàng)造更廣闊的選擇空間。中產(chǎn)人士的海外投資，會(huì)更加謹(jǐn)慎，更加關(guān)注投資風(fēng)險(xiǎn)；他們希望通過(guò)投資取得海外身份，但不愿意為獲得身份而承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，在新的形勢(shì)下，移民投資與資產(chǎn)配置相結(jié)合的趨勢(shì)將愈發(fā)明顯。以歐洲為例，如今只要擁有100萬(wàn)~200萬(wàn)元人民幣的能力，就能獲得海外身份，可謂中產(chǎn)家庭較傾向的移民選擇。近年來(lái)，歐洲移民進(jìn)入黃金期，在歐洲國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)的移民政策，其寬松的門檻、相對(duì)較低的申請(qǐng)條件、快速的審批速度以及較大的投資回報(bào)，使它具備一般移民計(jì)劃所不具備的普遍適應(yīng)性和獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。正是由于眾多的利好因素，才使得市場(chǎng)對(duì)它青睞有加。

在未來(lái)的中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)上，投資者也會(huì)更清晰地看到：多元化的海外資產(chǎn)配置必將成為未來(lái)主旋律。海外資產(chǎn)配置，勢(shì)在必行！

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