新加坡銀行開戶申請，銀行從文件中看的究竟是什么？

新加坡是世界上經(jīng)商較便利的國家之一，為企業(yè)家投資創(chuàng)業(yè)提供了各種便利條件。無論是在創(chuàng)新力，還是企業(yè)效率方面，新加坡都具有明顯的國際競爭優(yōu)勢。注冊新加坡公司之后，新加坡銀行開戶條件，成為人們越來越關(guān)心的問題。那么新加坡的銀行，在申請文件中看的究竟是什么呢?

新加坡銀行開戶條件，總的來說，和在其他國際銀行開戶，基礎(chǔ)要求區(qū)別并不大。當(dāng)前，全球銀行風(fēng)險管控較害怕涉嫌這兩點：一是洗錢，二是逃稅。所以，無論前期的開戶審核，還是定期的賬戶檢查，銀行都要竭力防止賬戶出現(xiàn)這兩個問題，否則將面臨比較嚴(yán)重的風(fēng)險和損失。

對于新加坡銀行，在開戶前期審核階段，也會通過相關(guān)的資料調(diào)查，充分了解客戶的真實背景。因此，新加坡銀行還會要求看這些：

首先，要看個人簡歷

在新加坡銀行開戶條件中，有一條是要求提供公司董事、股東的個人簡歷。對此，有些人會比較疑惑：我的公司要開賬戶，為什么還需要看我個人簡歷呢?

其實，這一點要求也體現(xiàn)出了新加坡銀行的仔細與謹慎。因為，銀行認為：生意不是憑空做出來的!在大部分情況下，公司的負責(zé)人會有相關(guān)的行業(yè)經(jīng)歷、教育背景，特別是工作經(jīng)歷。申請新的公司和賬戶，可能是積累了一定的資源來自己創(chuàng)業(yè)，可能是為自己的其他公司開拓更多的業(yè)務(wù)渠道等等原因。即使是找人代持公司股份，或者代任公司董事，后面也會有實際控制人，具備相關(guān)行業(yè)的經(jīng)驗和背景。

而銀行判斷這家公司賬戶風(fēng)險高低，一部分就是基于公司所在的行業(yè)和主營業(yè)務(wù)。試想一下，如果一家貿(mào)易公司的負責(zé)人，也拿著公司銀行賬戶的“鑰匙”，對公司的業(yè)務(wù)往來和進出口流程都不清楚，也沒有相關(guān)的工作經(jīng)歷，這樣的開戶申請就有疑問了?!

第二，要看貨運提單

申請開戶時，需要提供業(yè)務(wù)往來的證明材料，這幾乎已經(jīng)是新加坡、中國香港等銀行開戶的基本要求了。

對于貨物貿(mào)易而言，包括合同、Invoice和貨運單據(jù)。貨物通過海運，則會有海運提單BillofLading，空運會有空運單AirwayBill或者國際快遞單，這些都是證明貨物有真實銷售和發(fā)運的證據(jù)。對于服務(wù)、科技等行業(yè)的公司，沒有實物交易，則提供其他的資料證明業(yè)務(wù)往來。

有些客戶平時沒有保留單據(jù)的習(xí)慣，需要提供時就有些頭痛，會問我們，為什么一定要這個，我合同都簽了，還不能證明是真的嗎?其實，這也有現(xiàn)實的原因。

新加坡銀行吸取了中國香港銀行遭受虛假單據(jù)開戶“襲擊”的教訓(xùn)，通過虛假單據(jù)申請的賬戶，很可能與洗錢、詐騙等違法行為有關(guān)，給銀行帶來極大隱患，是他們較不想觸及的紅線。

因此，現(xiàn)在在銀行看來，僅僅有合同和invoice，并不能完全證明業(yè)務(wù)的真實性。銀行收到提單后，不僅要看，還要查。他們會向船公司和貨代查詢，取得第三方的證明。

雖然申請開賬戶，在客戶看來只是提供一系列的資料，而銀行卻要做大量的盡職調(diào)查duediligence工作，對真實性和風(fēng)險性進行評估。所以，提交開戶資料后，客戶們需要等待一定的審批時間。

第三，要看往來資金流量

近幾年以來，無論是在新加坡還是中國香港銀行，開戶時，都會詢問預(yù)計的賬戶資金流量。這個要求和全球反洗錢的行動密切相關(guān)。

不合理的大筆資金快速進出，被認為是疑似洗錢的重要指標(biāo)之一。但是，由于行業(yè)差異，不同的公司在每個月和每年的銀行賬戶資金往來，差異巨大。銀行如何判斷多少錢是合理的資金流量呢?

開戶時，公司負責(zé)人提供的預(yù)期年營業(yè)額和每月資金進出量，就成為判斷的依據(jù)之一。

舉個例子：

A公司做大宗商品交易，平均每月有一兩個訂單，每張訂單金額100多萬美金。

B公司做藍牙耳機貿(mào)易，平均每月有20個訂單，每張訂單金額幾千到1萬美金不等。

如果，B公司的銀行賬戶突然收到幾筆100多萬美金的錢，幾天后，又陸續(xù)轉(zhuǎn)出，這就可能觸發(fā)銀行的預(yù)警，因為這超出了這家公司收付款金額的合理范圍。銀行對匯款資金量進行快速監(jiān)控，降低了賬戶洗錢的可能性。