洲際移民訊：根據(jù)西班牙國(guó)家統(tǒng)計(jì)局（INE）的較新數(shù)據(jù)，2021年6月房貸共完成交易37961筆，較2020年同月增長(zhǎng)41.2%，印證了受疫情沖擊后房地產(chǎn)行業(yè)的復(fù)蘇。這種增長(zhǎng)，很大程度上是由于去年各家庭為了控制支出而選擇存款、抵押貸款利率低和房?jī)r(jià)穩(wěn)定導(dǎo)致的。

買(mǎi)房是一個(gè)人一生中較重要的投資之一，所以在做決定之前，未來(lái)的業(yè)主們應(yīng)該思考一些問(wèn)題，比如您的收入水平和儲(chǔ)蓄能力適合購(gòu)買(mǎi)怎樣房屋？

評(píng)估自己可以買(mǎi)房子嗎？

要評(píng)估的首要方面之一，是財(cái)務(wù)償付能力。專(zhuān)家指出，有必要預(yù)留房屋總價(jià)的20%或30%左右，以支付購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)所涉及的初始費(fèi)用。這是因?yàn)殂y行通常只提供較多為房屋評(píng)估價(jià)值的 80% 左右的購(gòu)房貸款。此外，建議按揭分期貸款不要超過(guò)未來(lái)業(yè)主月收入的35%。

因此，假如要以 150,000 歐元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，那么您必須至少有 40,000 歐元的儲(chǔ)蓄。如果您的月收入在1500歐元左右，那么按揭還款額不應(yīng)超過(guò)500歐元/月。 

計(jì)算器：用這個(gè)模擬器計(jì)算您應(yīng)該為您的房產(chǎn)支付多少錢(qián)

新房VS 二手房

購(gòu)買(mǎi)新房和二手房屋所涉及的費(fèi)用是不同的。

如果房子是新建的，買(mǎi)方必須支付增值稅（VAT），占房子總價(jià)的 10%。如果是公共財(cái)產(chǎn)，例如公屋 (VPO)，則此稅可能降低至 4%，具體稅率取決于該公共財(cái)產(chǎn)所在的自治社區(qū)的規(guī)定。此外，買(mǎi)方還必須繳納印花稅 (AJD) ，該稅也因地區(qū)而異。例如，在馬德里社區(qū)，印花稅為 0.7%，而在卡斯蒂利亞和萊昂或安達(dá)盧西亞，印花稅為 1.5%。

如果要購(gòu)買(mǎi)二手房，較重要的稅是過(guò)戶(hù)稅（ITP），二手房交易中需繳納房?jī)r(jià)的6%-10%的過(guò)戶(hù)稅 （稅率根據(jù)不同自治區(qū)在此區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)）馬德里大區(qū)為房?jī)r(jià)的6%，加泰羅尼亞大區(qū)為房?jī)r(jià)的10%。此外，還必須繳納房屋評(píng)估費(fèi)、房產(chǎn)注冊(cè)費(fèi)和房產(chǎn)公證處的費(fèi)用。

計(jì)算器： 使用此計(jì)算器了解與購(gòu)買(mǎi)房屋相關(guān)的費(fèi)用

貸款的固定利率 VS浮動(dòng)利率

選擇抵押貸款時(shí)，需要同時(shí)考慮利息類(lèi)型（固定或浮動(dòng)）、資本（資金要求）、分期付款和貸款期限、TIN（固定百分比）等因素。

在固定利率的情況下，利息在整個(gè)期限內(nèi)始終相同，這意味著買(mǎi)方將從抵押貸款開(kāi)始到結(jié)束支付相同的分期付款。

在浮動(dòng)利率的情況下，分期付款通常取決于 Euribor，這是歐洲抵押貸款的基準(zhǔn)指數(shù)。該指數(shù)通常每 6 個(gè)月或12 個(gè)月進(jìn)行一次審查，并且決定它是上升還是下降，每月為抵押貸款支付的金額也會(huì)隨之變化。此外，還有混合抵押貸款的類(lèi)型，貸款的前幾年為固定利率，然后轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率。

計(jì)算器：使用此計(jì)算器分析您較感興趣的是固定利率還是浮動(dòng)利率

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局（ INE） 的數(shù)據(jù)，2020年，50.6% 的抵押貸款是浮動(dòng)利率，平均利率為 2.21%。其余49.4%為固定利率，平均利率為2.79%。

截至 2021 年6 月，61.2% 的抵押貸款為浮動(dòng)利率，平均利率為2.05%； 其 余 38.8%為固定利率，平均利率為2.81%。

專(zhuān)家認(rèn)為，固定利率較適合那些尋求更高穩(wěn)定性，且其經(jīng)濟(jì)狀況無(wú)法承擔(dān)分期付款突然增加的買(mǎi)家。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高且還款期限較短的貸款，浮動(dòng)利率通常是較方便的選擇。

注：本文僅作為疑問(wèn)解答參考，不涉及具體投資建議。由于移民政策的時(shí)效性和變動(dòng)性較大，如需了解全新移民政策請(qǐng)咨詢(xún)?cè)诰€(xiàn)客服或微信電話(huà)聯(lián)系我們的專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)。